Вклад – это денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые гражданами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию.
Заключение договора банковского вклада подтверждается сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом.
Общая информация о вкладах
1. Банк обязан заключить договор с каждым обратившимся гражданином, если им соблюдены все условия по данному вкладу.
2. Прежде чем подписывать договор, внимательно его прочитайте и получите в банке всю информацию об условиях вклада.
3. Вклады бывают «срочными», т.е. возврат вклада осуществляется по истечении определенного договором срока, и «до востребования», когда возврат вклада производится по первому требованию вкладчика.
Проценты по срочным вкладам, всегда выше, чем по вкладам до востребования.
Банк вправе в одностороннем порядке изменить процент по вкладу «до востребования», и не вправе уменьшать размер процентов и сокращать срок действия договора по «срочным» вкладам
4. Вносить вклад в банк и распоряжаться им может гражданин РФ с 14 лет.
5. Сведения о вкладчике и операциях по вкладу составляют банковскую тайну.
6. Вклад может быть унаследован по завещанию вкладчика или по закону.
Нарушения при заключении договора вклада
Навязывание дополнительных платных финансовых и иных услуг при заключении договора банковского вклада, запрещено. Однако банк вправе предлагать такие услуги.
Гражданам, обратившимся в банк, вместо договора банковского вклада, могут быть предложены инвестиционные продукты: договор инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ), которые по своим характеристикам отличаются от договора банковского вклада.
Эти договоры не входят в систему страхования вкладов, их нельзя без потерь досрочно расторгнуть. При расторжении потребителем такого договора страховая компания может применять таблицу выкупных сумм с уазанием размера суммы, которую получит гражданин. Обычно такая сумма значительно меньше произведенной оплаты.
Полис ИСЖ дает возможность получить инвестиционный доход и гарантирует страховую выплату в случае смерти. Если инвестиционная стратегия страховщика окажется удачной, то Вы получите доход. Но есть риск ничего не получить.
Способы начисления процентов:
- простые проценты (без учета ранее начисленных процентов);
- сложные проценты (с учетом суммы вклада и ранее начисленных процентов);
- с использованием фиксированной процентной ставки на весь срок вклада;
- с использованием плавающей процентной ставки (переменная величина, привязанная к ставке рефинансирования ЦБ).
Если в договоре банковского вклада не указан способ начисления процентов, то они начисляются по формуле простых процентов.
Проценты начисляются со следующего дня, после поступления денежных средств в банк.
Особенности начисления процентов:
1. В случае, когда потребитель досрочно расторгает договор срочного вклада, проценты по вкладу выплачиваются как по вкладу «до востребования», если иное не предусмотрено договором.
2. Если иное не предусмотрено договором, проценты выплачиваются потребителю по его требованию по истечении каждого квартала, а не востребованные проценты, увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
3. Если вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении его срока, договор считается продленным на условиях вклада «до востребования», если иное не предусмотрено договором.
Страхование вкладов
Страхование вкладов осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» №177-ФЗ от 23.12.2003г.
Государственная гарантия действует только на суммы вкладов потребителей до 1,4 млн рублей
Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:
1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии на осуществление банковских операций;
2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Страхование распространяется на сумму вклада, включая капитализированные (причисленные) проценты.
Страхованию не подлежат денежные средства:
- вклады на предъявителя;
- средства, переданные банку в доверительное управление;
- вклады в зарубежных филиалах российских банков;
- денежные средства без открытия счета;
- средства на обезличенных металлических счетах.
Для получения возмещения по вкладам необходимо обращаться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (109240, Москва, ул. Высоцкого, д.4, 8-800-200-08-05, www.asv.org.ru) или уполномоченный им банк-агент с заявлением по утвержденной форме.
Выплата возмещения по вкладам производится в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.
Более подробная информация о выплатах размещена на сайте www.asv.org.ru.
Управление Роспотребнадзора по Свердловской области http://66.rospotrebnadzor.ru
ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Свердловской области» http://кц66.рф
620078, г. Екатеринбург, пер. Отдельный 3, тел. (343) 374-14-55
Единый консультационный центр Роспотребнадзора 8-800-555-49-43
Адреса консультационных пунктов для потребителей Территориального отдела Управления Роспотребнадзора по Свердловской области в городе Качканар городе Кушва, городе Красноуральск, городе Нижняя Тура: г. Кушва, ул. Коммуны, 78, (34344) 2-53-00 доб. 6953; г. Нижняя Тура, ул. Декабристов,17, 8-991-199-40-31